据报道，某地警方近日端掉了一个利用银行业务漏洞实施经济诈骗的犯罪团伙。犯罪嫌疑人多选择个体工商户，以大量购货为诱饵,“验资”以证明业户供货能力为由，骗使经营业主到银行开立存折，趁机将存折调包，待业户将“验资”用的资金存入被调包的存折后，犯罪嫌疑人便神不知、鬼不觉地将钱取走，然后人间蒸发。纵观此案，我们不由得产生一些疑问。
一问，业主存入的款项是如何被取走的呢? 实际上，目前部分地区银行办理的卡折一体业务是本案的关键所在。所谓卡折一体业务，就是将开立的存折和银行卡建立联系，一卡一折共同支配同一账户的资金。本案中，犯罪嫌疑人就是提前办理了这样的一卡一折。经营业主将钱存入经调包的存折后，犯罪嫌疑人便利用提前办好的那张与被调包存折同一账户的银行卡将钱取走，至于受害人开立账户的密码，也就用不到了。银行目前开办的此项业务确实方便了一些储户，但是一旦被犯罪分子恶意利用，便成为“屡试不爽”的犯罪工具。
二问，用来调包的存折怎么来的呢?其实，犯罪嫌疑人就是按照业主名片上的姓名制作了假身份证，然后到银行用假身份证提前开立了卡折一体账户，存折用来调包，银行卡用来取走受害人存入的“验资”款，最后犯罪嫌疑人用提前开好的存折和受害人手里的存折进行了调包，受害人也确实难以发现，毕竟两张存折上面的户名都是自己，谁又会多想呢?可见这类作案手法的隐蔽性。特别需要提醒的是，犯罪嫌疑人开立账户时用的那张假身份证上的号码是任意的，银行开立账户时不需要也无法验证身份证号的真假，以致银行账户实名制形同虚设。银行在开立账户时无法进行身份识别的弊端完全暴露，犯罪分子也正是钻了这个空子肆意进行洗钱及诈骗活动。从这个角度来看，用来审核用户身份真伪的身份识别系统的普及应用迫在眉睫。
三问，此类作案手段真的“屡试不爽”吗？其实不然。曾经有一位业户就是在准备往存折里存钱时，问了办理业务的柜员一个问题，“将来要把钱一次性全取出来需要办理什么手续？”“如果超过5万块钱就需要出示户主本人的身份证！”柜员出于职业习惯，用那张被调包过的存折帮这位业户查询了一下客户资料，并当场与其进行核对，这时才发现手里的存折并不是这位业户开立的，从而避免了该客户的巨额资金损失。可见，虽然一段时间内身份识别系统还不能在全国普及，但是作为银行，只要能够坚持按规定办事，超过5万元的取款业务必须凭户主身份证支取，如果我们的银行前台柜员多一份警惕，面对新开立或第一次存入较大额款项的账户时，当场询问一下存折户主的姓名及身份证号，并帮助核实一下，便可以在相当程度上避免储户的资金损失，同时，也不让犯罪分子心存任何侥幸。
烟台市莱山区农信联社
温鹏 赵春梅 |
