生活中常有一些意外发生。水火无情，花几十元或几百元买一份家庭财产保险（简称家财险），有了它，居家过日子，离家外出就更放心了。
那么，哪些家庭财产可以投保呢？凡坐落和存放在保险单列明的地址属于被保险人自有的房屋、衣物、家用电器等都可列入投保财产范围。但烟酒、食品、药品等易消耗腐蚀物品，金银、珠宝、货币、票证、古玩、字画、文件、花鸟鱼虫等难以鉴定价值的财产，不包括在内。不过，随着保险产品的不断创新，对于现金、金银饰品、收藏品等贵重物品，如果在投保时与保险公司特别商定，也可以列入投保财产范围。
家财险主要承保由于自然灾害（如雷击、台风、龙卷风、洪水、雪灾、地面突然塌陷）和意外事故（如火灾、爆炸、建筑物倒塌、飞行物坠落）造成保险财产的损失，以及为抢救保险财产或防止灾害蔓延形成的施救损失和施救费用。此外，根据投保人的需要，可以附加盗窃抢劫险、管道破裂及水渍险，发生这些灾害事故损失时，保险公司也负责赔偿。
投保家财险应当注意哪些问题呢？
一、按实际价值投保。投保家财险时，一般由投保人根据实际情况，自己确定保险金额，保险公司并不核查。所以，在与保险公司签订保险合同时，要合理估算保额。一般家庭财产中，除了房屋，室内装修是最耗力、耗资的，如果家庭遭遇火灾、爆炸、水灾，装修最容易受损失，可以最先估算；然后估算贵重物品，如彩电、冰箱、电脑、家具和贵重衣物等；最后是一般财物，如微波炉、电饭煲、一般衣物，这样就可以算出保险财产的总额。保险金额是保险公司赔偿的最高限额。
需要注意的是，财产保险的原则是补偿实际损失。发生保险事故，保险公司是按照损失财产的实际价值计算赔款的。比如，投保一台背投高档彩电保额5万元，出险时被烧毁。而这时，这种彩电已经降价至2万元，保险公司也就只赔付2万元。
保险金额应当按照家庭财产的实际价值确定。保险金额估计过高，多余的保额没有用，保险费就白交了；保险金额估计过低，虽然少交了一些保险费，但获得的保障程度也就低了。
二、认真阅读条款。由于各保险公司的家财险条款不尽相同，投保时须看清楚条款中列明的不保财产、保险责任和责任免除，然后再根据自己情况选择，以免出险时发生理赔纠纷。
三、保存好购物发票。出险后，被保险人申请赔偿时，需要向保险公司提供损失清单和有关部门的证明。有这些发票作为拥有财产和财产价值的依据，便于保险公司理赔，可以更快地从保险公司得到赔款。 |
