保险与储蓄都是人们应对生活中未来风险的一种手段，目的都在于保障家庭和个人未来正常的生产、生活。但是，保险与储蓄是两类不同性质的金融产品，它们在许多方面有很大的差异。
      银行储蓄是先设定一个存款的目标，然后慢慢储蓄，希望有朝一日能有一笔财富供自己在需要时支配；银行储蓄有利息增值，遵循“存款自愿，取款自由”的原则，具有很强的灵活性。可以看出，银行储蓄存款目标的实现需要时间积累，在存款没有达到预定金额时，一旦发生风险事故，只能存了多少用多少，可能会因存款不足而捉襟见肘，陷入窘境。所以，储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险，是自救的一种形式。同时，储蓄的灵活性也带来了随意性，有时会因为克制不住自己的某种临时需要而干扰预定计划的实现。
      保险则只要交纳少量的保险费就可以立即获得预期的保障。一旦发生风险事故，随时可以获得保险金,解除困境，保险金大大超过所缴的保费。这是因为，保险是通过保险公司将许多面临同样风险的人集中起来，建立起集体的财力，对于少数发生风险事故的人提供损失补偿。可以看出，保险是把风险交给集体，是一种社会互助。同时，买保险后必须按时缴纳保费，中途退保会有一定的损失，因而含有一定的“强制性”，这对于一些花钱无计划的人，特别是年轻人，则可以帮助他们约束随意性，达到合理均衡消费的目的。
      比较保险与储蓄，各有不同特点。而生活中要及时取得保障，就不能忽视保险的特殊作用。
      为了满足许多人通过储蓄使资金增值的愿望，满足人们需求的多样性，保险公司设计了许多具有储蓄性质的险种，如养老保险、各种分红型险种，它们既能够为被保险人提供风险保障，又能使被保险人以分红的形式分享保险公司的经营成果，使资金增值，兼具了保障功能和储蓄功能。但是，买保险不应当把资金增值当作首要目的，而应当更看重它的保障功能。