寿光合行构建和谐金融环境助推小企业健康发展

　　■本报讯  寿光合行认真贯彻落实银监会小企业贷款“六项机制”有关要求，在满足“三农”生产发展资金需求的同时，加大小企业资金投入，成为支持小企业发展的“助推器”。截至2007年6月末，各项贷款余额为53.6亿元，其中小企业贷款余额为15亿元，占比达到30%。
　　简化贷款流程，全力支持优质小企业 
      根据小企业融资需求短、急、快的特点，寿光合行通过扩大支行贷款审批权限、优化贷款审批手续、调整信贷管理办法等措施，进一步提高小企业信贷业务效率。在对各支行的控制能力、管理水平、工作责任心、新增贷款质量等指标进行综合测评的基础上，合理确定授权额度，建立分散授权的贷款审批制度，有效解决了以往小企业贷款发放中存在的“申报过严、手续过繁、时间过长、审批权过分集中”的问题。同时做好小企业的评级授信工作，选择有市场、有规模、有技术和管理好、效益好、信誉好的小企业优先支持。到目前，已评定AAA级企业3家，AA级企业11家，A级企业369家，BBB级企业10家，BB级企业5家，B级企业5家，总授信额度为34.6亿元。
　　实行差别利率，减轻小企业负担
      寿光合行成立了贷款利率定价委员会，按照成本效益、择优扶持、风险覆盖、有利竞争的原则，制定了《寿光农村合作银行贷款利率定价管理办法》，明确了贷款利率定价计息、结息方法和罚息标准。根据不同经济区域、不同风险水平、不同营运成本和资金回报要求、贷款目标收益、客户综合贡献度等指标，灵活确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，减轻了小企业利息负担。
　　创新信贷产品，满足小企业多元化金融需求
      根据小企业生命周期和贷款需求特点，推出了以沿街商业房或个人住房为抵押的“一抵通”贷款业务和面向城区居民的“一户多保”贷款业务；为减化贷款手续，推出了“循环信贷”、“保兑仓”、“仓储质押”、“应收账款质押”等信贷业务新品种。针对经济园区新建企业固定资产投资大，流动资金少和部分企业因搬迁或改制原因导致土地权证、房产证未及时办妥而无法申请抵押贷款的现状，他们在各大园区引导组建了“小企业信用联盟”，到目前，已组建专业市场信用联盟184户，授信3600万元，办理贷款2450万元；组建小企业信用联盟8户，授信1200万元，办理贷款680万元。
　　强化管理，全面降低信贷经营风险
      一是实施“五要素”考察法。即对经营规模小、财务制度不健全、报表失真、贷款管理难度较大的小企业，在贷款考察中重点对其法定代表人品行、自有实有资产、货款归行率、工资增长及发放、企业纳税及缴费等五项指标进行综合测评。二是严格把好准入关。在营销新客户方面，主要从企业的行业发展前景、信用等级、经营现金流量、担保措施等方面把好准入关，真正将优质小企业精选出来，严格落实贷款担保、房地产抵押手续，做到“严授信、宽用信”。三是加强贷款后续管理。由客户经理落实贷后跟踪管理与服务，随时掌握借款企业生产经营、产品销售、资金回流等信息，同时帮助财务制度不健全、管理不到位的小企业规范财务报表，提高财务运营和内部管理水平，从而有效控制和化解信贷风险。
          本报通讯员  赵磊 赵庆国