| 规范流程 健全机制 创新管理 和谐服务 莱州联社携手小企业走健康发展之路 |
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| 来源：山东科技报 作者：刘钦彦 2007年7月13日 第3504期 |
■莱州讯 近年来，莱州联社采取多项务实措施，创造和谐工作环境，积极开展小企业贷款工作，从而推动和确保了小企业的健康长足发展。截至2007年6月末，小企业贷款余额达20.92亿元，当年新增额3亿元，占全部新增贷款的75%。日前，该联社被山东银监局授予“2006年度山东银行业小企业贷款工作先进单位”称号。
建立小企业信贷队伍。为有效开拓小企业贷款市场，莱州联社在辖内27家信用社均设立了小企业贷款专柜，由96名熟悉小企业信贷业务、工作能力强的客户经理负责小企业贷款业务的拓展。根据业务能力和所处地区经济环境等因素，联社贷款审查委员会和信用社贷款审批小组分别对全部小企业贷款客户经理进行逐级授权，客户经理在授权范围内自主开展小企业贷款业务。
全面搜集小企业信息。在充分利用信贷管理系统、信贷登记咨询系统和企业征信系统的基础上，莱州联社注重加强小企业日常业务规范，做好小企业信息采集工作。通过与工商、地税、国税等部门加强联系和沟通，及时了解注册登记企业名单，采取划片分户的方式，逐户建立企业经济档案。截至目前，已为7200家小企业建立了经济档案。
规范小企业贷款业务流程。为满足小企业不同的贷款需求，该联社制定了差别化小企业信贷政策，积极推行限时服务和办贷承诺制，为小企业量身定制评级、授信办法。在信用等级评定的基础上，采取对分支机构调增授权额度和对小企业贷款加大综合授信力度相结合的方式，进一步优化小企业信贷业务流程，简化贷款审批环节，提高办贷效率。
建立健全小企业贷款激励约束机制。该联社按照“三包三挂”制要求，制定了综合业务考核、分支机构业绩考核、收息和突出贡献奖以及最低业务量四项考核制度，建立和完善了绩效考核机制，有效调动了全员营销小企业贷款的积极性。同时制定了问责免责制度，充分体现了责、权、利相统一的原则，增强了小企业信贷人员的工作责任心。
建立与小企业互惠互利的合作关系。该联社积极创新小企业贷款利率定价机制，探索实施了“存贷挂钩、利率优惠”的风险收益定价办法，在综合分析确定贷款利率的基础上，突出与小企业的业务合作和互惠互利关系，促进了银企共同发展。
不断提高小企业信贷风险管理水平。根据小企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求和莱州市场利率水平等因素确定贷款利率，使之与客户信用、贷款成本、承担风险和预期资金回报相匹配，为降低小企业贷款风险提供了制度保障。同时加大小企业贷款业务的风险控制，充分利用信贷管理系统，对企业信用查询进行流程规范和实时监督，有效防范了小企业多头贷款以及对违约企业发放贷款等问题的发生。
本报通讯员 刘钦彦
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