——博兴县农村信用联社服务“三农”综述

　　近年来，博兴县农村信用联社坚持以服务“三农”为宗旨，通过激活信贷机制，创新信贷方式，延伸服务内涵等措施，较好地发挥了信贷杠杆作用，为全县农民架起了增收致富的桥梁，走上了一条社会效益与自身效益齐头并进的双赢之路。截至2006年末，存贷款余额分别为21.4亿元和18.4亿元，不良贷款占比2.7%，农户贷款面达到35％，农业贷款占比达到98.9％，居全省信用社第一位。
转变经营观念,
找准市场定位
　　多年来，博兴县联社因受多种因素影响，投放到乡镇企业的贷款形成大量坏账、死账，历史包袱沉重，至省联社成立前的2004年，仍有占比高达15.8%、余额1.8亿元的不良资产难以消化。严峻的现实需要该社重新审视农村市场，围绕“农民到底需不需要贷款”、“农民信誉高不高”、“支农有没有效益”等问题，开展了广泛调查最后得出结论：不是支农没有效益，关键在于信用社服务不到位。不能为占全县人口80%以上的农民服务，信用社的发展将没有出路。于是，联社制定了以解决农民贷款难为基本着力点，以完善信用村户建设为抓手，将信贷资金全面转向为农民增收、农业增产和农村经济发展服务上来。针对博兴种养业起步早、加工批发市场集中等特点，该社深入挖掘市场潜力，制定了以支持农民基础生产资金投入为基本市场，以支持种养业、加工业规模化发展为主导市场，以积极扶持涉农企业为增值市场的“大三农”战略。该社本着“因地制宜，分类指导，提升层次，拓宽市场”的支农新思路，多角度、多层次寻找新的支农切入点，在经营观念上迅速实现了“三个转变”，即：由过去侧重于支持乡镇企业发展转变到重点支持农业经营上来；由过去侧重支持单户分散的农业生产转变到重点支持农业规模化、集约化经营上来；由过去只注重支持种养业生产环节转变到支持贸工农一条龙，生产、加工、储藏、流通一体化上来，找到了一条依靠做实“三农”市场扭转经营困境的根本出路。
激活信贷机制，
改善服务方式
　　通过制定《博兴县农村信用合作联社贷款营销管理办法》，突出一个“严”字，明令规定基层信用社存贷比例不得低于75％，新增贷款的80％必须用于发放农业贷款，凡农业贷款占比下降或新增占比达不到80%的，一律不得新增非农贷款，并将信贷支农纳入对基层信用社年度综合考核。到2006年底，全县信用社农业贷款余额达18.2亿元，较年初增加4.7亿元，农业贷款新增占比达到了112.1%。
　　为发挥客户经理信贷支农的主力军作用，联社打破常规，修订客户经理计酬办法，从贷款存量、贷款增量、贷款收回率、收息额、收息率五个方面进行量化考核。新的激励机制运行以来，等客上门的不见了，怕担责任的减少了，“老农金”、“背包银行”精神重新回到了客户经理身上。店子信用社客户经理刘向明，积极深入辖区走访客户，调查资金需求，开展信用评定和贷款营销，目前已建立客户档案3534份，对2311个客户评定了信用等级，2006年个人营销贷款2350万元，贷款收回率达到了99％，个人的工资收入也由原来的每月1200元提高到现在的4000元以上。全县98名客户经理走村串户上门营销，去年一年累计发放农业贷款27亿元。
　　在营销网络建设上，该社一方面，立足农村，构建起以乡村营业网点为核心、农户联保小组为依托，支农信息员为纽带的“三位一体”服务网络，并以此为基础，积极开展信用评定，信用村、户分别达到184个和52911户，占比分别达到41%和44%。同时，不断改善信贷服务方式，加大支农资金投入，切实为全县农民重新架起致富的桥梁。另一方面，延伸服务领域，支农网络“移植”城市。我们在做好农村“三信”评定的基础上，积极探索新路子，成功实现了信用评定从农村向城市“移植”。2006年率先将县城内居民小区、大型集贸市场纳入“三信”评定范围，如：去年评定的千乘信用社区，仅驻区单位就有66个，常住人口3376户，10128人，已评定信用户2780户，信用户占比达81%。文明信用社区评定后，我们对社区内的居民优先给予资金、服务等方面支持，对社区内信用户贷款利率给予最高30%的优惠，并在结算、信息等方面进行重点支持和服务，目前该社区在信用社借款户数已达1000余户，贷款金额2200万元，有效“撬”动了城区零售业务市场。
突出支持重点,
做活支农文章
　　支持基础农业，化解贷款难题  该社大力推行了“三优先、两放宽、一减化”政策，即：农户贷款优先、规模化种养业和加工业优先、涉农优质企业公司优先；放宽农贷审批权限、放宽农业贷款资金供应；全方位简化农业贷款手续。在大力推行贷款上柜台和推行贷款证的基础上，建立信贷支农服务延伸机制，开展登门了解资金需求、登门办理贷款手续、登门送款、登门收贷的“四登门”服务，并实行支农工作社会监督制度，公开贷款政策、条件、程序，接受群众监督，不断改进支农服务，方便农民贷款，2006年农户贷款面由原来的23 %上升到35%，较好地解决了农民贷款难问题。
　　支持特色农业，做大做强规模   联社抓住农民搞区域规模化种养业的大趋势，先后累计放贷12亿元支持特色农业和科技农业。目前形成了店子镇大棚西红柿、乔庄镇南北美白对虾、纯化镇樱桃谷鸭、寨郝镇无籽西瓜、湖滨镇草编加工等12项、38个品牌的规模化种养区域，“一村一专业、一镇一品牌”的趋势日益成熟，有力促进了当地农民增收增效。如：店子镇推行大棚西红柿规模种植以来，联社累计发放信贷资金2.2亿元，支持该镇西红柿大棚从不足100个发展到了现在的12000多个，店子镇也迅速发展成为全国优质西红柿之乡和全国无公害蔬菜生产基地，使一个贫困乡镇迅速发展成为一个特色农业乡镇，仅此一项农民人均增收达4000元。 
支持“品牌”农业，
拓宽信贷领域
      一是支持订单农业和“公司加农户，农户连基地”涉农企业发展。2006年累计发放贷款3000余万元，支持华康食品有限公司与周边3镇51个村6000余户农民签订了樱桃谷鸭养殖协议，并带动周边近万农户加入到养殖行业，形成了高效农业反哺农村的良性循环。二是开发“个人投资经营贷款”品牌，着力解决中小民营企业担保难、贷款难的问题。近年来累计放贷36亿元，支持兴福镇黑白铁产业链，使其由原来以家庭作坊为主的小加工，发展成全国最大的不锈钢厨房设备生产基地和长江以北最大的黑白铁批发加工集散地，并安排当地农民就业2万多人。2006年，又为该市场新增贷款1.5亿元,累计发放12.3亿元，占全县中小民营类增量贷款的70%，支持他们当年实现利税达1.5亿元。三是创办特色信贷，延伸信贷领域。先后针对当地出国打工热，及时推出了“出国打工贷款”，还与县妇联联合开发了“巾帼创业贷款”、与县总工会开发“劳模贷款”等10余项特色信贷品牌，以此带动全县信贷市场触角向纵深延伸。如推出打工贷款以来，为200余名出国打工人员办理贷款650余万元，帮助他们解决出国前的中介费、培训费等问题，为其顺利走出国门赚“洋钱”提供了极大便利。同时，累计发放“巾帼创业贷款”达8000余万元，支持1600名妇女创业，女能人王连梅还在信用社300万元贷款的支持下，创办龙升食品有限公司，年创利税1206万元，生产的有机蔬菜远销美国、加拿大、韩国等国家和地区。